Накопительное страхование жизни — PRO Страхование

Накопительное страхование жизни — это инструмент, с помощью которого Вы можете не только застраховать свою жизнь или здоровье, но и приумножить свои накопления, так как накопительное страхование жизни это еще и инвестиционный инструмент, гарантирующий Вам увеличение Ваших накоплений к концу действия программы.

 

 

Застраховать можно как свою жизнь и здоровье, так и жизнь и здоровье другого человека, например своего ребенка.

 

Накопительное страхование жизни — это рисковое страхование. 

 

Включает в себя следующие основные риски:

 

 

Уплату взносов страхователь может производить как разово, так и частями, ежемесячно, ежеквартально или раз в год, в период действия договора страхования, с момента его заключения и до наступления определенного события, это может быть истечение срока договора или наступление страхового случая.

 

 

Порядок уплаты взносов на накопительное страхование определяется сторонами при заключении договора, исходя из общей страховой суммы и срока, на который заключается договор. Страховая сумма, срок и размер взносов, а также порядок их уплаты рассчитываются индивидуально для каждого, и закрепляются в договоре. Если Вас, что-то не устраивает в порядке внесения взносов, то Вы можете его изменить по согласованию со страховщиком, заключив дополнительное соглашение к основному договору. Обычно страховые компании идут навстречу клиентам.

 

В период срока действия договора накопительного страхования жизни, страховые компании активно инвестируют привлеченные от страхователей денежные средства (взносы) в ценные бумаги и другие инвестиционные продукты, в результате этих действий при окончании срока действия договора у страхователя накапливается сумма, значительно превышающая сумму внесенных страховых взносов.

 

Страховщик при наступлении определенного в договоре случая производит выплату причитающейся страховой сумм в виде единовременной выплаты или пожизненной финансовой ренты (пожизненный аннуитет).

 

Получателем суммы может быть как страхователь, так и выгодоприобретатель. Выгодоприобретатель — это лицо, которому предназначен денежный платеж (бенефициарий, бенефициар). Оно может быть как физическим, так и юридическим.

 

 

 

Страховые компании при всей кажущейся разнице, предлагают типичные программы страхования

 

Индивидуальное страхование или страхование семьи: Позволяет накопить к предстоящему событию или крупной покупке и защитит Вас и Вашу семью от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 40 лет. Взносы — разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность — 4-10% годовых;

 

Накопительное страхование детей: Позволяет скопить определенную сумму ко времени достижения ребенком определенного возраста. Можно застраховать ребенка от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 21 года. Взносы — разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность — 4-7% годовых;

 

Сберегательная программа: Позволяет быстро накопить необходимую сумму на необходимую цель, покупку квартиры, машины, дачи. Накопления защищены от инфляции плюс страхование от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 40 лет. Взносы разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность — 4-10% годовых;

 

 

Из всех возможных преимуществ накопительного страхования жизни, я бы отметил следующие:

 

1. Возможность назначения в договоре Выгодоприобретателя, т.е. в случае Вашей смерти денежные средства получит человек указанный Вами в договоре, т.к. суммы уплаченных накопительных взносов не переходят по наследству, чем упрощается бюрократическая процедура наследства;

 

2. Суммы накопительных взносов не могут быть конфискованы;

 

3. В случае инвестиционного дохода, при ставке равной или меньшей ставки рефинансирования, инвестиционный доход не облагается налогом;

 

4. Суммы накопительных взносов не подлежит разделу при бракоразводном процессе.

 

 

Ниже приведенная информация ориентировочная и носит ознакомительный характер, статистика, усредненная и у каждой страховой компании, условия разные.

 

 

 

Что же будет если страховая компания закроется или говоря простым языком «обанкротится». Что буде с деньгами? Как будут производиться выплаты?

 

На моему веку я не помню случаев банкротства страховщиков осуществляющих накопительное страхование жизни. Как говорят эксперты в случае банкротства страховщика скорее всего весь его портфель вместе с долгами клиентам передадут другому страховщику.

 

В противном случае банкротство будет осуществлятьсяв рамках конкурсного производства.

 

При банкротстве страховой компании удовлетворение требований  кредиторов производится в следующем порядке: 

 

1. Удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путём капитализации соответствующих повременных платежей. А также компенсируется моральный вред.

2. Погашаются долги по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам.

3. Производятся расчеты с другими кредиторами по определённой системе:

• В первую очередь — требования страхователей, застрахованных или  выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;
• Во вторую очередь — требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам страхования жизни и иных видов личного страхования;
• В третью очередь — требования выгодоприобретателей и страхователей  по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью;
• В четвёртую очередь — требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц; договоры страхования имущества;
• В пятую очередь — требования иных кредиторов по возмещению расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.

 

 

 

Перечень компаний, осуществляющих накопительное страхование жизни