Страхование — это..

Что такое страхование? При всей тривиальности вопроса ответить на него однозначно весьма непросто.

С одной стороны, подавляющее большинство российских учебников и книг по страхованию с легкостью процитируют вам определение из Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

С другой стороны, экономисты и юристы всего мира уже более 150 лет пытаются дать определение, которое охватило бы все возможные варианты страхования и не включало бы ничего лишнего.

Вы можете выбрать один из двух путей:

Остановиться на первом определении и, не забивая себе голову, воспринимать страхование в рамках приведенной дефиниции.

Прочитать сорок (!) определений термина «страхование», данных известными учеными и исследователями всего мира, и попытаться составить свое собственное мнение о том, что же такое страхование…

Страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование — это официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок.

Страховать — отдавать кому-либо на страх, на ответ, ручательство, т.е. платить посрочно, за обеспечение целости чего-то, с ответом на условную сумму.

Страхование — это обеспечение от возможного ущерба путем периодических взносов специальному учреждению, которое выплачивает денежное возмещение в случае такого ущерба.

Застрахование есть: буде кто корабль или судно, или товар или груз, или иное что для предохранения несчастливого случая или опасности, или изтребления или разорения, за некоторую плату, соразмерно долготе и свойству пути или времени года, или иным обстоятельствам, отдаст обществу, учрежденному для предохранения несчастливых случаев, и получит от оного письменное обязательство во уверение, что страховое общество обязуется платить полную цену отданного на страх корабля или судна, или товара, или груза, или иного чего.

Страхование есть торговая спекуляция: страховщик за премию продает страхующемуся уверенность в целости отваживаемой им суммы, и рискует получить выгоду или потерпеть убыток, смотря по числу застраховывающихся..

Страхование есть такое хозяйственное учреждение, которое устраняет или, по крайней мере, уменьшает, вредные последствия отдельных непредвиденных событий для имущества отдельного лица таким способом, что оно распределяет их на ряд случаев, которым угрожает одинаковая опасность, еще в действительности не наступившая.

Страхование имеет вообще целью выравнивать вредные последствия неблагоприятных событий в хозяйственной жизни.

Страхование — это использование ресурсов (труд, капитал) ради предотвращения разорительных бедствий или такого ущерба, которые возникают независимо от человеческой деятельности и общественных условий в силу действия стихийных сил природы и общества.

Всякое имущественное и личное страхование имеет в самом глубоком основании солидарное соединение страхователей для выравнивания потерь.

Страхование — это соединение рисков в целях их возмездного выравнивания.

Страхование есть устранение случая в людских предприятиях. Превратить значение несчастий из всесильного в ничтожное, вот экономическая задача страхования. Страхование уничтожает действие стихийных сил на всю массу однородного типа объектов, — оно польза и мерило производительной силы. Страхование производительно уже потому, что дает верное в обмен на неверное. Надежность, которую обеспечивает страхование имущества и предприятий, подлежащих риску, равносильно действительному приращению ценностей.

Страхование есть средство к исправлению последствий разных случайностей, вредных для личности или имущественного благосостояния. Это гарантия против убытка, которого нельзя избежать, или который нельзя предотвратить.

Страхование — это принятие на себя страховщиком обязанности уплатить за известное вознаграждение (премию) страхователю или выгодоприобретателю некоторую сумму денег в случае наступления известного, не зависящего от воли заинтересованного лица события.

Страхование — это средство к возмещению убытков, причиняемых различными случайностями, и в повседневной жизни представляется совсем несложной и для ищущих страхового обеспечения вполне ясной по своему эффекту деятельности.

Страхование есть самостоятельная хозяйственная деятельность, выражающаяся в сбережении, специально предназначенном для отклонения возможного разрушения ценностей от случайного несчастья.

Страховой договор есть соглашение, по которому одно лицо за известное вознаграждение обязуется устранить вместо другого лица гибель какого-либо физического предмета, если таковая произойдет в установленный срок от действий определенной разрушительной силы.

С экономической точки зрения, страхование есть вид безвозвратного потребления части имущества для вознаграждения себя в случае непредвиденных и неотвратимых бедствий.

Теория страхования определяет страхование (Versicherung, assurance) как уничтожение случая (elimination du hasard) путем распределения риска (division des risgues).

С экономической точки зрения страхование является особым видом хозяйственной деятельности, направляемой в защиту отдельных хозяйств от определенных неблагоприятных случайностей (при так называемом имущественном страховании) или создающей обеспечение единовременных или постоянных выдач (при страховании жизни).

Страхование это возмещение действия случая через взаимность, организованную по законам статистики.

Страхование является распределением между множеством лиц будущей, неизвестной и случайной потребности.

Потребность не покрывается возможностью прямого имущественного вреда. Потребность рождается также при уменьшении имущества не только как капитала, но и как возможного дохода, имущества не только уже существующего, но и еще могущего образоваться. Устранение несоответствия между потребностями и средствами их удовлетворения и является задачей страхования.

Страхование имеет целью распределить между большим числом застрахованных убыток, причиненный одному из них. А тяжесть убытка распределяется равномерно между всеми соучастниками.

Страхованием является основанная на началах взаимности, хозяйственная операция, имеющая целью покрытие случайно возникающих, подлежащих оценке имущественных потребностей.

Что касается эвентуальных потребностей в средствах, которые должны быть покрыты страхованием, то таковые могут представлять собой непосредственный ущерб (гибель вещи), или утрату дохода (потеря трудоспособности в силу несчастного случая), или утрату возможности получать средства к существованию (глубокая старость), или обязанность какой-нибудь уплаты (обязанность возмещения убытков). Потребность должна быть случайной (как правило, она не должна вызываться преднамеренно). Требование оценимости потребностей означает, что каждая потребность должна строиться на данных статистики.

Страхование — это хозяйственное учреждение на принципе взаимопомощи, которое ставит целью удовлетворение индивидуальных или коллективных потребностей, путем отвращения хозяйственного ущерба или предупреждения уменьшения капитала вследствие случайных, статистически измеримых событий.

Договор страхования за премию есть торговая сделка, по которой один контрагент (страхователь) за уплату известного вознаграждения (премии) приобретает право на возмещение другим контрагентом (страховщиком) имущественного ущерба (право на страховую сумму или часть ее), могущего произойти от возможного наступления предусмотренного в договоре события.

Страхованием можно назвать все акты и учреждения, которые имеют в виду меры против неблагоприятных последствий хозяйственно вредных и непредвиденных будущих событий.

Страхованием мы должны назвать и огнестойкое строительство, и огнетушение.

Страхование есть способ возмещения частнохозяйственных ценностей, погибающих от случайных событий, через предварительное откладывание средств в размере, определяемом вероятною гибелью для данного периода.

Страхование это вид хозяйственной деятельности на основе солидарности и возмездности, имеющий своей целью покрытие будущей нужды или потребности, вызываемой наступлением случайного и вместе статистически уловимого события.

Страхования это договор, по коему одна сторона (страхователь) в целях удовлетворения будущей нужды получает на случай наступления известного события или момента времени за вознаграждение, исчисляемое соразмерно вероятности их наступления (страховую премию) от другой стороны, планомерно организованного предприятия (страховщика) обещание совершить действие, исполнение и объем которого зависят от неопределившихся обстоятельств, касающихся имущества или личности самого страхователя или третьего лица.

Задача страхования состоит в том, что бы физически-разрушаемое имущество превратить в экономически-неразрушаемое, сделать не-разрушаемою капитальную ценность имущества, несмотря на разрушаемость ее физического состава. Таким образом, через страхование разрушается часть доходов, но становится экономически-неразрушаемою капитальная ценность. Представляя собой принцип охранения хозяйственных сил от разрушения, страхование придает необходимую прочность производительной деятельности, устраняя ее от влияния слепого случая, каковы, например, пожар, наводнение, градобитие, падеж скота от эпидемических болезней и т.п. Распределяя опасность между многими лицами, страхование как бы уничтожает ее; несчастье, из всесильного и грозного, превращает в ничтожное.

Страхование — это самостоятельный договор, в силу которого одна сторона, действующая известным планомерным образом, принимает на себя перед другой стороной за вознаграждение обязательство к выполнению действия, состоящего в известном имущественном предоставлении на случай наступления неизвестного, хозяйственно-вредоносного события; имущественное предоставление состоит в возмещении вреда, а при личном страховании может быть заключено соглашение и о предоставлении другого рода.

Страхование — это договор, в силу которого одно лицо — страховщик — группирует на началах взаимности других лиц, именуемых страхователями, для того, чтобы дать им возможность взаимно возместить тот эвентуальный вред, которому они подвергаются в случае реализации известных рисков, за уплату каждым из страхователей известной суммы, именуемой премией, которую страховщик обращает в общую массу за вычетом издержек, предусмотренных уставом.

Страхование является операцией, в силу которой одна сторона — страхователь — за уплачиваемое им вознаграждение — премию — выговаривает в пользу себя или третьего лица на случай осуществления известного риска предоставления от другой стороны — страховщика, — который, принимая на себя совокупность рисков, уравновешивает их согласно законам статистики.

Страхование во всех своих проявлениях имеет целью возмещение вреда. Отличие страхования имущества от страхования лица заключается только в том, что при страховании имущества возмещается индивидуальный, конкретный вред, при страховании же лица возмещается вред средний, типичный (как при уплате неустойки).

Самостоятельный договор, в силу которого одна сторона (страховщик) за уплачиваемое ему вознаграждение на случай наступления предусмотренного в договоре события, факт наступления которого или время, или объем предоставления являются неизвестными, обязуется или возместить причиненный этим событием вред, или уплатить указанную в договоре сумму или ренту, — является страховым договором, если эта сторона заключает подобные договоры в виде планомерного осуществляемого промысла.

Под страхованием в смысле непрямой борьбы с пожарами можно разуметь коллективную борьбу со вредными последствиями пожаров, основанную на принципе «все за одного», понимая под пожаром несчастье неотвратимое, т.е. вполне возможное, но неизвестно только с кем именно произойдет оно и когда: причем борьба эта ведется путем раскладки ожидаемого убытка между многими участниками.

Страхование — это противоположность игре. Играет именно тот, кто не принимает никаких мер против вероятной погибели его имущества от пожара или своей трудовой энергии от болезни. Кто страхуется, тот желает устраниться от такой игры. «Что же является ставкой, если вы не страхуетесь?» «Ставка — это всегда значительная часть вашего имущества, иногда и все имущество, ваш покой, ваша честь, будущее и честь ваших детей» «В какую же игру вы играете?» — «В игру самую невыгодную, самую бессмысленную, самую опасную из всех, в игру, в которой вы можете все потерять и ничего не выиграть, ибо никогда не выигрывают против случая». Можно сказать, что при современных условиях всякий не страхующийся уподобляется азартному игроку.

Страхование — это победа человеческого мышления над грубыми силами жизни, победа мыслящей логики над нелепо складывающимися обстоятельствами («alogishe Gestaltungen»), с которыми нам приходится бороться.

Страхование состоит в охране труда, собственности, капитала, личности и здоровья и в предоставлении гарантий, могущих предотвратить наступление случая и пресечь или ослабить влияние последнего на нормальный ход хозяйства.

Указанные охрана и гарантии осуществляются посредством принудительных актов или по договорным соглашениям, состоящим, с одной стороны, в обязательстве вносить повременный эквивалент, а с другой — в уплате заранее обусловленной суммы денег, при наступлении предусмотренной категории случаев, статистически уловимых и непредотвратимых, или в предоставлении других каких-либо гарантированных договором материальных удобств.

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Под широкое понятие страхования подпадают все те экономические отношения, которые выражают создание специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующее использование этих фондов для возмещения тем же или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а также для выплат в иных обусловленных условиями страхования случаях.