Страх для автомобилиста — PRO Страхование

 

1 июля исполнилось девять лет с тех пор, как российские автолюбители стали класть в бардачок полисы обязательного автострахования ОСАГО. Предполагалось, что этот документ избавит нас от выяснения отношений на дорогах, так что участники ДТП, как в цивилизованной Европе, будут обмениваться полисами и отдавать машину в сервис, где ее отремонтируют за счет страховой компании.

 

На деле, однако, картина иная. Выплаченных по полису денег, как правило, не хватает на ремонт, а автомобилисты даже после мелких аварий ждут инспектора для оформления протокола, создавая пробки на дорогах. Мы попытались разобраться, почему так получается.

 

Вадима Населкина, владельца автомобиля «Мазда 3» 2008 года выпуска, пострадавшего в ДТП, я встретил в центральном офисе «РЕCО-Гарантия». Мужчина пытался задавать сотрудникам «РЕСО» вопрос, ответа на который ему никто не хотел давать.

 

Дело в ДТП. «Мазду» Вадима сзади ударил «Мерседес». Хозяин «Мерседеса» оказался владельцем авторемонтной мастерской. Он сразу оценил ущерб автомобиля Вадима в 50 тысяч рублей и предложил ему на месте взять 30 тысяч. Аргументировал же свое предложение так: «Я даю тебе деньги, потому что виноват. Со страховой компании ты и этого не получишь, а время потеряешь». Вадим взял деньги, а теперь пытался выяснить, не продешевил ли.

 

 

Вопрос Вадима «Труд» переадресовал одному из главных защитников прав автомобилистов, вице-президенту Движения автомобилистов России, юристу Леониду Ольшанскому.

 

— Ваш знакомый, безусловно, правильно сделал, — прокомментировал Леонид Дмитриевич. — Он получил почти максимально возможную сумму, при этом сэкономил нервы, силы и время. Я считаю, что если вы получили со страховой компании 2/3 от суммы ущерба, это должно вас удовлетворить. А если 50% или меньше — должно подвигнуть на борьбу. Да и то если речь идет о больших деньгах.

 

— Но в одной юридической фирме, куда я звонил с той же проблемой, мне, напротив, сказали, что надо бороться до конца, нанимать юриста, подавать в суд, и в результате суд заставит страховую компанию оплатить 100% ущерба, услуги юриста, да еще моральную компенсацию тысяч в 5–15 рублей.

 

— Адвокаты — это тоже деньги, причем немалые, и они их сегодня предпочитают брать авансом. И не факт, что вам попадется такой честный адвокат, который все полученные с вас деньги занесет в кассу и оформит квиток. А если нет? Но даже если попадется и выиграет суд, сторона страховой компании тоже представит какие-то аргументы. У страховщиков ведь целые отделы юристов сидят, которые думают, как не заплатить вам страховую премию. И аргументы они представят, будьте уверены.

 

Поэтому суд, скорее всего, заставит страховщиков возместить не всю сумму по иску, а, скажем, 70% или меньше. А значит, и услуги адвоката будут оплачены частично. И может оказаться, что на адвоката вы потратите больше, чем получите от страховщика. В итоге вы потеряете и время, и деньги. Это в том случае, если юристы противной стороны, то есть страховой компании, не смогут подкопаться под оформление вашего ДТП. А если они найдут ошибки в оформлении, вы можете вообще ничего не получить.

 

 

Как же надо оформлять аварию, чтобы страховая компания потом не отказала вам в выплате по ОСАГО или КАСКО?

 

— Прежде всего, — объяснил «Труду» директор по развитию московского агентства автокомиссаров «Свои» Сергей Сомов, — ни в коем случае не съезжайте с места ДТП.

 

Надо остановиться и выставить знак аварийной остановки. Вызвать и дождаться сотрудников ГИБДД. Если покинете место ДТП, то вы из пострадавшего можете превратиться в виновного. И такие случаи происходят сплошь и рядом. Пострадавший говорит: «Я тороплюсь на встречу, сейчас должен уехать, давайте потом встретимся и обговорим ситуацию». Если вы так сделаете, то про компенсацию от страховщика можете забыть.

 

— Но по правилам, если ущерб менее 25 тысяч, можно договориться на месте.

 

— Есть нюансы. Договориться на месте можно при условии, что оба участника находились в движении, что события классифицируются согласно типовым схемам ДТП и что один из участников не возражает против своей виновности. Но кроме этого стоит знать, что на месте ДТП не всегда можно определить размер ущерба. Вам заплатят за задний бампер, а у вас окажется геометрия кузова нарушена, и ремонт будет стоить на порядок дороже замены бампера. Далее — вы уверены, что без сотрудника ГИБДД вы сможете нарисовать правильно схему ДТП, описать ДТП и написать извещение? Если вы ошибетесь, страховщик, скорее всего, откажет вам в выплате. В общем, мы своим клиентам категорически не рекомендуем оформлять аварию без сотрудника ДТП — так называемый европротокол. По крайне мере до тех пор, пока лимит по нему не будет увеличен до 50 тысяч.

 

Что еще надо знать, чтобы не лишиться выплаты по страховке? Как далее рассказал Сергей Сомов, нередко участники ДТП совсем чуть-чуть изменяют истинную картину происшествия при оформлении документов. Например, ваш обидчик двигался задом и въехал вам в передний бампер. У него только ОСАГО, а у вас — и ОСАГО, и КАСКО. Он — за определенное вознаграждение, а то и просто из сострадания — просит вас сказать, что это не он в вас, а вы в него въехали. Мол, в этом случае вам и ОСАГО, и КАСКО выплатят, и ему по ОСАГО ущерб возместят. Далее — при малейшем подозрении на подвох страховая компания отправляет автомобили на так называемую трасологическую экспертизу, где выясняется, кто ударил, с какой стороны и с какой скоростью он при этом двигался. Если показания трасологической экспертизы не совпадут с описанием ДТП, участники ДТП в лучшем случае не получат страховых премий, а то и могут пойти под суд за мошенничество.

 

 

Последний вопрос: «Как не допустить неправильного составления документов при оформлении ДТП?» — мы задали юристу, эксперту по страховым случаям компании «Автоправо» Андрею Воронину. Ведь, как рассказал выше Леонид Ольшанский, в страховых компаниях сидят целые отделы юристов, которые выискивают, на основании чего вам можно не заплатить страховую премию.

 

— При оформлении протокола заполняйте все графы, которые видите, — советует эксперт. — Даже если вам нечего ответить на вопрос, заданный в графе, пишите: «На данный момент мне это неизвестно», или «Стоимость ущерба предварительно такая то, но точная цифра будет определена экспертизой», или «Такого документа при себе не имею, но данные представлю позже» и так далее. Надо читать весь текст, написанный в формуляре, в том числе напечатанный мелким шрифтом. И самое главное: если происходит что-то странное на месте ДТП — например, водитель и пассажир во втором автомобиле, участвовавшем в аварии, поменялись местами, или водитель второго автомобиля куда-то надолго уходил с сотрудником ГИБДД, или ко второму участнику аварии приехала группа поддержки, которая начала оказывать на сотрудника ГИБДД давление, — все это надо подробно описать как в документах сотрудника ГИБДД, так и в оповестительном письме в страховую компанию, бланк которого вам выдают вместе с полисом ОСАГО, — на полях или на обратной стороне, если не хватит специальной графы. И не бойтесь показаться слишком пунктуальным — от этого зависит ваша страховая компенсация.

 

 

Последнее ваше действие, которое повлияет на сумму страховой выплаты, — проведение независимой экспертизы. Дело в том, что после аварии страховая компания сама отправит вас на экспертизу ущерба — в свою компанию. Но сумму ущерба такая экспертиза наверняка занизит. Чтобы аргументированно спорить со страховщиком, вам нужна независимая оценка. Леонид Ольшанский считает, что две лучшие в этом плане независимые экспертизы в Москве находятся соответственно в автодорожном институте и в НИИ судебных экспертиз при Министерстве юстиции.

 

— Не так давно мой знакомый принес страховщику результат независимой экспертизы, — рассказывает Сергей Сомов, — где сумма ущерба стояла 50 тысяч вместо 30 тысяч по данным экспертизы страховщика. В итоге в досудебном порядке ему добавили к выплате 10 тысяч рублей.

 

— Что же это за система страхования, против которой надо учиться воевать? — в заключение поинтересовался «Труд» у Леонида Ольшанского.

 

— Надо уметь отстаивать свои права, — ответил Леонид Дмитриевич. — Поэтому мой совет — минимизировать расходы на страховой полис. Благо сейчас на этом рынке конкуренция, и автомобилист может выбрать, с кем заключить договор и от чьих услуг отказаться. Вот это «голосование рублем» сегодня — главный метод наказания недобросовестных страховщиков, и им надо шире пользоваться.