Россияне за первое полугодие 2014 года забрали из банков 75 млрд. рублей. И увы не на книги. На этом фоне банки предлагают новый продукт – накопительный счет.
Не многие из нас знают, что такое накопительный счет. Дело в том, что до недавнего времени открыть его можно было только в паре — тройке самых крупных российских банках.
Накопительный счет — это такой гибрид обычного счета и срочного вклада, владелец может его в любое время пополнять или снимать с него деньги как с обычного карточного счета, но при этом на остаток ежемесячно начисляются проценты. При чем в зависимости от банка, они могут составлять от 3 до 8 процентов годовых.
Для сравнения. Если деньги лежат на обычном карточном счете, то банк начисляет проценты в размере 0,10% в год. Либо процентная ставка вообще отсутствует. При этом владелец накопительного счета обязуется не закрывать его и постоянно держать на нем определенную сумму денег, так называемый неснижаемый остаток, в течении 3 или 5 лет по аналогии со срочными вкладами.
Банки испытывают сейчас нужду в деньгах и теперь готовы использовать все возможные инструменты для того, чтобы получить деньги у населения. Они и удлиняют сроки вкладов и предоставляют гражданам возможность пользоваться деньгами в текущем времени.
Впрочем, у накопительных счетов есть и свои недостатки. Во-первых, процентная ставка на 1,5-3% ниже, чем у обычных срочных вкладов, а значит если главная цель человека приумножить свой капитал, гораздо выгоднее открыть срочный вклад с возможностью пополнения и ежемесячной капитализации процентов.
Во-вторых, не все накопительные счета попадают под действие закона об обязательном страховании вкладов, а значит держать на некоторых из них деньги весьма рискованно.
Если данный вид вклада оформлен договором банковского вклада, то агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка, возвращает денежные средства в размере 700 000 рублей. Но если ваш вклад оформлен, например, депозитным сертификатом на предъявителя, либо сберегательной книжкой на предъявителя и т.д. то в случае банкротства банка Вы можете остаться без денег. Агентство по страховании вкладов не страхует такие вклады.
Как утверждают эксперты, самый оптимальный вариант использовать накопительный счет в качестве лицевого, на который работодатель будет перечислять заработную плату. Правда с условием, что по документам он будет оформлен именно как счет или банковский вклад. Чтобы деньги на нем были всегда застрахованы.