Как отучиться жить в кредит — PRO Страхование

 

В 2014 году снизилось число россиян, которые часть своих доходов вкладывают в качестве сбережений. Уменьшение произошло на 9% и сейчас составляет 57%. Увеличилась доля населения живущих сегодняшним днем или по принципу от зарплаты до зарплаты. Более того, каждый третий россиянин имеет кредитную карту. Как же отучиться жить взаймы? Советы финансистов и страховщиков.

 

380 млрд. рублей, такую сумму россияне задолжали банкам на начало осени этого года. Чтобы выбраться из долгов и начать копить деньги, специалисты советуют для начала выбрать правильный инструмент вложения своих сбережений.

 

Наиболее распространенные виды финансовых вложений в настоящее время это:

• валюта;
• депозиты в банках;
• покупка золотых монет (которые можно легко приобрести в любом банке);
• металлические счета
• и самый редкий, но, наверное, более популярный из всех перечисленных в Европе – это страхование жизни.

 

С помощью страховых компаний можно не только застраховать жизнь, но и накопить, сохранить и приумножить свои сбережения. Наиболее эффективными программами финансового планирования являются: накопительное, инвестиционное и пенсионное страхование.

 

Накопительное страхование – это достаточно длительный накопительный инструмент, который воспитывает в человеке привычку финансового планирования, дисциплину. За счет регулярных взносов человек создает себе накопления. Допустим человек ставит себе задачу накопить за 20 лет 3 000 000 рублей, если его возраст в районе 35 лет, то при взносе 70 000 — 80 000 рублей примерно раз в полгода, он будет застрахован на сумму 3 000 000 рублей и при этом будет иметь страховую сумму по рискам. 3 000 000 рублей это не все что он получит, так как на сумму накоплений начисляется инвестиционный доход и вероятнее всего ожидаемая выплата через 20 лет превысит 4 000 000 рублей за счет созданного инвестиционного дохода.

 

Долгосрочное накопительное страхование жизни очень популярно за рубежом. 90% населения Западной Европы, США и Японии имеют такую страховку. В России же полис накопительного страхования есть всего у 6% граждан.

 

С точки зрения накопления, сточки зрения гарантированной достойной старости очень важно понимать смысл и значение этого вида инвестирования. В России констатируется порядка 4 000 000 – 6 000 000 человек, которые участвуют в программе страхования жизни. Стоит понимать, что это число относительно общей численности населения, невелико.

 

Часто участниками программы страхования жизни становятся граждане имеющие детей для того чтобы их дети учились в лучших вузах страны. Несмотря на то, что детям еще 5-7 лет, эти люди уже сейчас задумываются, где взять деньги на учебу детей. Данную программу они выбирают для того чтобы к моменту совершеннолетия ребёнка они смогли обеспечить своим детям достаточно неплохое образование. Как альтернатива еще возможно, что дополнительно, оставшиеся денежные средства будут направлены на покупку жилья.

 

Еще одна программа финансового планирования получившая свое развитие от классического накопительного страхования – инвестиционное страхование. Клиент также периодически делает страховые взносы, но при этом сам выбирает куда будут инвестироваться его деньги и за счет какой деятельности будут начисляться проценты по вкладу. Вам предлагаются только направления инвестирования, это может быть и золото, и нефть, финансовые рынки, а могут быть предложены корзины рынков, например, европейский рынок и рынок развитых стран, в общем разнообразные биржевые инструменты и человек за счет роста этих фондовых рынков может получить потенциально высокий доход.

 

В отличии от классического инвестирования на фондовом рынке, инвестиционное страхование обеспечивает безопасное инвестирование т.е. дает гарантию вложенных средств. Тем более в текущий период, когда рынки сильно колеблются это очень привлекательный инструмент.

 

Как показывает практика большинство клиентов страховых компаний копят деньги на обеспечение своей старости, поэтому в настоящее время была разработана специальная программа пенсионного страхования. Такой полис будет существенным дополнением государственной пенсии, средний размер которой в России составляет 11 600 рублей. При чем самые большие выплаты производятся не в Москве, а на Чукотке и в Магаданской области, но даже повышенные размеры пенсии не сравнятся с теми, что получают жители пенсионного возраста стран Европы. Хотя на такую старость европейцы откладывают с молодости благодаря пенсионным накопительным программам страхования. Так, например, самые богатые пенсионеры Дании получают ежемесячно 2 800 евро или около 140 000 рублей на наши.

 

«Мы можем утверждать, что если мы сегодня отдадим свои средства негосударственным пенсионным фондам или страховым компаниям для дополнительного обеспечения в будущем на добровольной основе, то мы точно не проиграем. Граждане должны в принципе, в полном объеме формировать страховую пенсию и дополнительно к ней формировать накопительную пенсию» — говорит Николай Козлов, заместитель председателя Пенсионного фонда РФ.

 

Выбирать тот или иной страховой инструмент финансового планирования стоит исходя из конкретной цели. Если вы хотите обеспечить себе достойную старость Вам подойдет пенсионное страхование, если накопления потребуются раньше, чем Вы выйдите на пенсию, то стоит обратить внимание на накопительные программы. Если у Вас уже есть сбережения, и Вы хотите их приумножить, тогда стоить выбирать инвестиционное страхование.