Франшиза — PRO Страхование
Страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование детей, страхование к бракосочетанию (свадебное), страхование ренты (доходов) — PRO Страхование
12.12.2017Вам банк говорит, что вклад застрахован! А Вы уверены? — PRO Страхование
12.12.2017Часто заключая договора страхования, особенно оформляя страховой полис по КАСКО, мы слышим от страхового агента предложение оформить страховой полис с франшизой или без таковой. Давайте подробнее разберемся, что из себя представляет франшиза, и какую выгоду она может принести страхователю. Франшиза и чем она может быть выгодна страхователю.
В словаре страхователя мы находим такое толкование термина франшизы.
Франшиза – это освобождение страховщика от возмещения убытков на условиях определенных договором страхования. В строго определенных размерах.
Франшиза может быть как условной (не вычитаемой) так и безусловной (вычитаемой). Размер франшизы может устанавливаться в процентном соотношении или в абсолютной величине по отношении к страховой сумме.
Условная франшиза
В случае если убытки не превышают установленную сумму франшизы, то страховщик не оплачивает убытки. Но если убытки превышают величину франшизы, ущерб возмещается полностью.
Например: Вы заключили договор страхования автомобиля на сумму 743 000 рубля, согласно условиям договора размер условной франшизы будет составлять 1% от суммы страхования – 7 430 рублей. Утром рано, встали ехать на работу, а на машине, которая стояла возле дома обнаружили маленькую царапину. В этом случае нет смысла обращаться в страховую компанию, так как сумма ущерба и ремонта будет меньше франшизы и соответственно страховая компания возмещать её не будет. А вот если в машину въехал грузовик, тогда страховая компания выплатит сумму ущерба полностью, так как сумма ущерба будет больше франшизы.
Безусловная франшиза
Она вычитается из суммы выплаты. Как и в вышеописанном примере при мелком ущербе, когда сумма ущерба меньше франшизы, страховщик не будет ущерб оплачивать, но если сумма ущерба больше франшизы, то страховая выплата выплачивается за вычетом франшизы.
Например, франшиза у Вас 7 430 рублей, а ущерб 23 000 рублей, за минусом франшизы, страховая компания выплатит вам всего 15 570 рублей.
Франшиза, как условная, так и безусловная, получила наибольшее распространение в Западной Европе и США. В России из-за отсутствия четкого законодательного регулирования, франшиза используется редко.
Франшиза – выгодна ли она? Если вы водите машину аккуратно и не попадаете в аварии, то, безусловно – да. Вы даже сможете сэкономить на это приличные деньги. Но если вы частый участник ДТП, то Вам она будет не выгодна, так как каждая выплата будет уменьшена на сумму франшизы.
Вообще-то франшизу страховые компании используют как инструмент снижения выплат по страховым случаям, так, как очень часто страхователь не рассчитывает свои способности по вождению и очень часто попадает в ДТП. И при наличии франшизы страховая компания ему меньше заплатит. В этом случае экономит страховая компания.
Такая вот нехитрая математика.